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川普放寬監管釀禍？聯準會：信用卡貸款先遭殃
作者黃敬哲 | 發布日期 2017 年 06 月 23 日 9:18 | 分類國際金融 , 財經 follow us in feedly

川普放寬金融監管是勢在必行，而聯準會正在對美國銀行業進行大規模壓力測試，確保在監管放鬆下，如突遇經濟大幅衰退，是否真能撐得下去，不過從第一輪測試的結果看來，對川普而言還是利多。

聯準會近期正在進行銀行壓力測試，其目的是檢查銀行如果遇到金融危機會發生什麼事。所以會對某些事件發生進行一些數學預測，例如失業率大幅上漲或油價下跌等情境。在進行測試時，各大銀行必須向聯準會提交資本計劃，然後聯準會將會決定銀行的應變是否有效。

壓力測試是央行對銀行業的考試，其肇因於 2008 年的金融危機，當時銀行業根本毫無計畫，導致全球經濟陷入混亂，所以必須確保銀行體系做好準備，並讓民眾對銀行能更有信心。不過在 22 日發布的報告是對美國整體銀行業的評估，無關個別銀行的計畫是否穩妥。

而 28 日的下個報告才會顯示，各家銀行應對危機的能力。以往每家銀行都須通過這兩個測試，不過這次聯準會只要求其中 13 家資產超過 2500 億美元的大型銀行集團參加第二輪測試。

聯準會每年都青年貸款資格會改變考題，確保銀行對未知情境的應變能力，而今年的題目是企業貸款和商業房地產市場的壓力以及全球經濟嚴重衰退，尤其是若川普放鬆金融監管之後，可能會造成不良貸款的問題。在聯準會最壞的設想下，失業率將會到達 10%，不過聯準會表青年貸款資格示，各大銀行的表現遠高於監管機構要求，就連最糟糕的富國銀行其高質量資本水平都到達了 8.4%，而現行要求僅 4.5%。

Cowen＆Co 投資政策分析師 Jaret Seiberg 指出，目前聯準會的壓力測試結果對於川普想放寬金融監管算是利多。不過紐約 Viola Risk Advisors 研究公司創辦人 David Hendler 也表示，這些銀行雖然表現不差，但仍然沒青年貸款資格有產生足夠的經濟收益來彌補系統性的短缺，且貸款損失仍然相當大。

據報告顯示，銀行體系將會損失約 5000 億美元，其中 3830 億美元就是來自於貸款。而且部分人士懷疑，富國銀行是否能真的通過第二輪測試，畢竟之青年貸款資格前的醜聞影響太大，其偽造客戶帳戶的做法，在模擬放寬金融監管的情境下，相當忌諱。在今年的狀況下，被打擊最嚴重的就是信用卡貸款業務。共同買屋學問大產權分配、貸款申請人最重要

夫妻或情侶想一起買房，最好在契約中載明各自權利和負擔比例，未來才有依據獲得應有的權利。
2017/07/01 04:29 文/記者朱語蕎

專家建議房貸登記人登記在經濟條件較好的一方，可獲得較高的貸款條件。

房價高漲，不少人選擇共同買房，降低購屋壓力。

6月是幸福的結婚旺季，青年貸款資格購屋也成了婚後的重要大事，房價高不可攀，不少人選擇共同買房，降低付款壓力，而聯名購屋成為夫妻甚至情侶的選項之一，但聯名購屋前，別忘了產權分配、貸款登記人等細節，以確保未來雙方權益。

夫妻共同購屋是時下趨勢，女權勢力高漲，買房已不再只是男方責任，不少妻子也共同出資買房，而夫妻一同購屋，該注意的地方可不少，首要問題就是：房子該登記在誰的名下？專家表示，若雙方在結婚前購買房子，則產權就屬登記方的個人持有財產，就算日後結婚，仍屬於登記人所有，也就是說，未來產權登記人可隨意賣掉房子，不需要另一半同意，且不需要均分賣屋獲利所得。

產權分清楚保留付款單據
倘若是在婚後購屋，則不論房子登記在誰名下，都屬夫妻共同財產，雖然登記人依然可不需另一半同意賣屋，但賣屋所得屬於夫妻共有財產，另一半有權利要求獲利均分，這部分不得不留心。住商不動產企研室主任徐佳馨建議，婚後共同購屋，最好採取聯名登記，雙方都各留一份權狀，這樣未來不論是哪一方想賣屋，都需要另一方同意，且賣屋所得都屬於雙方共有。

此外，不論房子登記在誰名下，只要雙方都有出資，就應該保留所有付款單據，像是房屋頭期款、各期貸款，甚至包括購買家具、裝修等，假設未來感情生變，才有權利拿回已繳的款項。徐佳馨表示，若房子登記在雙方名下，應在買賣契約註明兩人出資比例，同時也要求代書在建物和土地所有人登記時，載明分別持有比例。

經濟條件佳的一方申貸享優貸方案
至於貸款問題，徐佳馨表示，多數銀行都不接受房貸「共同貸款制」，銀行只會接受一人出面借款當義務人，有時銀行會要求另一方當連帶保證人，建議借款人由經濟條件較好的一方當，可享有較好的貸款條件，而另一方當連帶保證人，則是考量到未來還款以及分合不定等現實面，若借款人未來無力償還，連帶保證人有優先購買該房屋的權利。台新銀推雲端貸款平台
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2017-07-03 14:29聯合晚報記者葉憶如／台北報導

台新金（2887）全力推展房貸、車貸、信貸的數位化的雲端貸款服務，目前雲端信用貸款申辦數已達五成。

台新銀行個人金融事業總處執行長吳清文表示，因應民眾依賴數位化服務趨勢，積極優化貸款服務流程，提供客戶便利的雲端貸款服務平台，無論房貸、車貸、信貸數位化全面啟動。

吳清文表示，信貸雲端申貸服務上線以來便廣受客戶好評，目前透過網路進件比重已逾50%，且比率持續增加中；透過網路平台進行申貸，可以大幅縮短審核流程，快速取得撥款。台新銀行各項貸款服務中，以汽車貸款放款餘額在整體銀行中排名第一。

以房屋貸款為例，吳清文說明台新銀行提供線上鑑價服務，民眾可透過行動裝置或電腦在台新官網留下房屋資訊，台新銀行會在隔天由房貸專員回覆鑑價結果，同時提供貸款規畫諮詢。

吳清文進一步說明台新銀行的房貸、車貸、信貸業務人員都已使用Loan App，也就是透過手機或行動裝置連結行內系統，成為雲端辦公室，透過App所設的拍照功能就可以即時進件，若遇有需補件，也能透過App完成。
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